Правда ли, что сельчане смогут брать кредит на улучшение качества жизни

Сегодня мы подготовили материал по теме: "правда ли, что сельчане смогут брать кредит на улучшение качества жизни" с советами и комментариями.

Правда ли, что сельчане смогут брать кредит на улучшение качества жизни?

Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.

Использовали в доме продукцию EKF? Нужен ваш отзыв!

Ищем домовладельцев для создания контента о системах защиты от EKF (пожарозащита, комплекты молниезащиты «Купол», «Зевс»). Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов. Заполните форму для участия

Льготные кредиты на благоустройство домов смогут брать сельские жители

Новые льготы для жителей села ввело правительство России.

Со следующего года сельские жители смогут обращаться в банки за льготными кредитами для благоустройства своих домов. В рамках реализации новой государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» будут выдаваться потребительские кредиты на повышение уровня благоустройства домовладений в сельской местности.

Как пишет «Российская газета», уже с 1 января 2020 года граждане смогут обратиться в уполномоченные банки за кредитом для проведения в дом центрального или автономного электро-, водо- и газоснабжения, канализации или отопления, а также для ремонта жилья по договорам подряда.

Следует иметь ввиду, что размер кредита ограничен 250 тысячами рублей. И срок кредитного договора не может превышать 5 лет. Правительство будет субсидировать процентные ставки, чтобы для граждан они не превышали 5 %.

У нас дом в деревне,но там никто не прописан.Дадкт ли нам кредит на проведение газового отопления

Чем отдавать будем? Россияне набрали кредитов на 15 трлн рублей

Россияне все активнее живут в долг. Объем выданных кредитов растет стахановскими темпами. За январь — май этого года, по данным ЦБ , наши граждане набрали новых ссуд почти на триллион, а всего на них висит более 15 трлн (см. графику 1). Не много ли? Ведь доходы вообще почти не растут.

Отдельные горячие головы уже прогнозируют массовые личные банкротства. И катаклизмы, связанные с лопнувшим кредитным пузырем.

Да что там какие-то горячие эксперты. Министр экономики Максим Орешкин на недавнем Петербургском форуме заявил, что бурный рост потребкредитования может привести страну к экономическому спаду. А недавно он же на своей страничке в Фейсбуке ополчился на доклад Центробанка , где утверждалось, что, напротив, российскую экономику поддерживают на плаву только траты россиян, взявших кредиты в банках.

Что-то у ЦБ совсем плохо с макроэкономикой, едко шутил Орешкин : загоним население в долговую яму — чего ж хорошего. Сложно не согласиться: если ВВП в стране растет только за счет набранных гражданами кредитов, с экономическим развитием, за которое, кстати, отвечает Минэкономразвития, у нас что-то определенно не так. Но давайте без эмоций разберемся, так ли страшен черт.

НА ЗАПАДЕ ЗАЙМЫ РАБОТАЮТ, А МЫ ИХ ПРОЕДАЕМ

Формально статистика, которую ведет Центробанк, выглядит вполне оптимистично. Да, объемы кредитов растут. Но доля плохих кредитов (это те, по которым просрочка более трех месяцев) падает. В начале 2016 года таких было больше 10%, сейчас чуть больше 5% (см. графику 1).

— Когда растет объем кредитования, уровень плохой просрочки всегда снижается. Просто много новых кредитов, которые еще не успели стать плохими. Вот и создается ощущение благополучия, — объяснила корреспонденту « КП » этот феномен профессор Высшей школы экономики Ольга Кузина.

Экспертов, впрочем, беспокоит другое. В нынешнем мае впервые с 2013 года рост объемов выданных потребительских кредитов обогнал прирост по ипотеке. Что в этом плохого? Как объясняют специалисты, в развитых западных странах в структуре кредитов с большим отрывом преобладает именно ипотека. Там люди вкладывают займы в свое будущее — в недвижимость, которая, возможно, прослужит не одному поколению и, скорее всего, будет приносить какой-то доход. У нас же кредитные деньги по большей части тратятся на текущие нужды — проедаются без какой-либо перспективы их хотя бы частично отбить.

И пусть при ипотеке надо планировать свои финансовые возможности на много лет вперед, а потребительские кредиты берутся на более короткий срок, по факту это мало помогает. Ипотеку россияне выплачивают более-менее аккуратно: доля плохих кредитов — меньше 2%. По потребительским кредитам эта доля — 18% (см. графику 2).

А хуже всего с плохими долгами у микрофинансовых организаций (МФО) — 35%. То есть расплатиться с ними не в состоянии каждый третий их клиент. Услуги МФО уже прозвали кредитами для бедных. Хорошая кредитная история и достаточный доход для МФО не так важны, как для банков. Залог не нужен (по этой причине МФО потеснили ломбарды). Ссуды дают практически всем. Страховкой же для кредиторов служат высокие проценты. С 1 июля ЦБ ограничил ставки по таким ссудам 1% в день. Даже если человек берет совсем короткий кредит — до зарплаты, на 20 дней, на каждую тысячу рублей набегает 200 рублей переплаты. Счастливо расплатиться.

ДЕНЕГ НЕТ, ВОТ МЫ И ДЕРЖИМСЯ

Другая причина для беспокойства связана с причинами, вызвавшими бурный рост кредитования.

— Раньше население интересовалось заемными деньгами гораздо меньше. На жизнь и без них хватало, — говорит Евгений Надоршин, главный экономист консалтинговой компании «Капитал». — А сейчас многие набирают кредиты исключительно ради того, чтобы поддерживать прежний уровень жизни или хотя бы не слишком его снижать. Рост экономики очень вялый, он не способствует созданию высокооплачиваемых рабочих мест и росту доходов. Сейчас часто винят банки в том, что они загоняют население в кредитную кабалу. Но в этом надо винить не банки, а экономическую политику.

Итого — хорошенькая история получается. Из-за того что у россиян не растут доходы, они набирают кредиты. При этом если на Западе рост кредитования идет за счет самых дешевых ссуд, то у нас — за счет наиболее дорогих. Из-за чего жить дальше становится еще тяжелее.

КАРАУЛ ИЛИ ЕЩЕ ПОЖИВЕМ?

— В Штатах под 75% населения имеют кредиты и кредитные карты. В Европе ситуация разная по странам, но в среднем — под 50%. У нас у большей части населения кредитов нет. Нет у нас кредитного пузыря, — успокаивает Ольга Кузина.

В самом деле, людей, которые еще не обременены какими-то ссудами, в России более 60% (см. графику 3). Правда, у двух третей из них нет и сбережений, то есть денег нет в принципе. И это действительно проблема для экономики. Ведь если граждане не в состоянии ничего купить, на кого должны работать промышленность и сфера услуг и откуда возьмется экономический рост? А если нет роста, значит, будет взято еще больше кредитов. Замкнутый круг.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Хотя все и объясняют, что кредитного пузыря у нас вроде как нет, с 1 октября Центробанк вводит новые ограничения. Банки обязаны будут учитывать долговую нагрузку заемщика (соотношение выплат человека по всем кредитам к величине его подтвержденного среднего дохода). Выдавать кредиты тем, кто уже по уши в долгах, станет крайне невыгодным: под них придется закладывать слишком большие резервы.

Читайте так же:  Типы теплоизоляции

ОПРОС КП

А вам приходится ли занимать деньги?.Опрос

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Долг кризисом опасен

Как кредитная активность россиян отражается на всей экономике страны. И кто в этом больше виноват

Россияне по уши в кредитах и продолжают их набирать. Общий долг банкам в последние пару лет растет на 20 — 25% в год и составляет почти 16 триллионов рублей. Если разделить эту сумму на все население страны, получится, что каждый человек должен 110 тысяч рублей. Вроде немного, но это статистическая ловушка. Те, кто активно пользуется заемными деньгами, должны в разы больше. А это уже неприятный звонок. Если вовремя не сбить потребительский ажиотаж, кредиты населения могут стать причиной очередного кризиса. (подробности)

Условия получения сельской ипотеки с 2020 года

Цель программы

Число жителей, проживающих в сельской местности, стремительно сокращается. По задумке правительства, доля жителей сел, хуторов, деревень и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Однако молодые люди стремятся уехать в города. Программа доступной сельской ипотеки нацелена на удержание жителей сел и деревень – или на привлечение в них городских. Кроме того, в правительстве надеются на то, что эти меры позволят повысить долю благоустроенных домовладений в селах до 50%.

Условия программы зависят от местных властей. Минимальная ставка 0,1%, а максимальная – 3%. Правительство строго ограничило максимальный порог, а значит, выше трех процентов вы не получите в любом случае. Изначально предлагалось выдавать деньги под 1 процент, но в процессе обсуждения программы было установлено, что ставка будет рассчитываться для каждого региона индивидуально – в зависимости от того, какую сумму готово субсидировать местное управление. Государство, в свою очередь, пообещало банкам покрыть разницу программы господдержки с собственными ипотеками организаций.

Наличными берут чаще

Самым популярным по-прежнему остается кредит наличными. Число людей, которые хотели бы им воспользоваться, возросло с 67,1% в прошлом году до 70,9% в этом. На втором месте находится POS-кредит, на третьем — ипотека.

При этом число клиентов, которые хотели бы купить недвижимость в ипотеку или с помощью кредита наличными, разделилось практически пополам: 53% и 47% соответственно. Эксперты приходят к выводу, что многие предпочитают добирать недостающие деньги на покупку жилья за счет беззалогового кредита.

Специалисты также отмечают, что в 2018 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать кредитную карту: 10,8% против 8% годом ранее. Скорее всего, это связано с развитием карт с программами лояльности и карт рассрочки.

Регионы и банки-участники

Постановление правительства выделяет определенные приоритетные направления – среди них, например, республики Северного Кавказа, Калининградская область, Республика Крым, Севастополь и Арктическая зона. Однако официально программа распространяется на все территории РФ кроме, как мы уже отметили выше, Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Отдельные регионы смогут сократить ставку до минимума, субсидируя разницу из своего бюджета. Так, о намерении предоставить заемщикам еще более выгодные условия займа уже высказались в нескольких регионах – в Красноярском крае, Удмуртии, и в Мордовии, а в Ненецком АО ипотека уже выдается под 1 процент.

Программа начала свое действие с 1 января 2020 года, и в ней уже участвуют Сбербанк и Россельхозбанк. Постепенно в программу начнут включаться и другие компании – их список будет опубликован Министерством сельского хозяйства. Также найти его можно будет на Дом.рф и Выберу.ру.

Условия получения ипотеки

Из текста закона следует, что ипотека выдается только на покупку жилья в сельской местности – то есть, она целевая, а значит потратить деньги на что-то, кроме строительства или покупки дома у вас не получится. Направить полученные средства можно на:

  • Приобретение готового жилья (дома или квартиры) в сельской местности;
  • Земельного участка для строительства дома;
  • Недостроенного дома;
  • Квартиры в строящемся доме.

По условиям программы участник должен сделать первоначальный взнос в размере от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека выдается под ставку от 0,1 до 3% на срок до 15 лет. Некоторые организации, например, Сбербанк, предлагают оформить сельскую ипотеку на срок до 25 лет. Правительство предполагает, что этого времени будет достаточно для полной выплаты долга без просрочек – ведь жилье в сельской местности обходится значительно дешевле, чем в городе.

Кроме того, принять участие в программе можно всего один раз. Тем, кто захочет оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. А приобретенный дом нельзя продавать в течение 5 лет после покупки даже если он уже будет выведен из-под залога банка.

Самый популярный кредит

Результаты опроса показали, что чаще всего клиенты банков берут потребительские кредиты на ремонт. Доля таких людей составила 22,7%. Далее идет покупка недвижимости, автокредиты, приобретение бытовой техники и отпуск.

Кредиты на ремонт остаются самыми популярными уже второй год. Эксперты отмечают, что доля людей, планирующих или уже взявших кредит на покупку недвижимости, заметно выросла по сравнению с прошлым годом: с 16,7% до 21,1%. Займы на покупку недвижимости впервые с 2015 года заняли второе место среди популярных целей. Также значительно вырос спрос на кредиты на отпуск и путешествия: с 3,8% до 9,9%. А доля клиентов, планирующих покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель, несколько сократилась.

Кто может принять участие в программе?

Кто имеет право принять участие в программе с господдержкой? Сельская ипотека особенно хороша тем, что она доступна не только тем, кто уже проживает в селе и хочет улучшить свои жилищные условия. Стать участником программы могут все, кто хочет переехать из города в сельскую местность. Государство не вводит жестких ограничений по возрасту (оформить ипотеку не получится разве что у совсем престарелых заемщиков), семейному положению, наличию и количеству детей. Поэтому обратиться в кредитное учреждение может каждый. Впрочем, для начала придется подтвердить свою платежеспособность, а в некоторых случаях – предоставить поручителя.

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит по этой программе, стоит сначала понять, что именно относится к сельским местностям. Прежде всего, это сами сельские поселения и межсёльные территории, которые располагаются в пределах одного муниципального района, сельские населенные пункты и рабочие поселки, которые входят в состав городских округов (кроме центров субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований Севастополя. Также в этот список можно отнести поселки городского типа, которые входят в состав городских округов, а также города с численностью до 30 тыс. человек, которые связаны с сельскими территориями совместным использование инфраструктуры и тесно с ними взаимосвязаны.

Требования к заемщику

Как уже было сказано выше, сама программа не имеет строгих ограничений по возрасту заемщиков или их социальному статусу. Сельская ипотека подойдет как молодым семьям, так и работникам сельской местности или бюджетных сфер. Однако заемщик все еще должен соответствовать требованиям конкретного банка.

Как правило, сами финансовые организации имеют достаточно похожий список параметров, которым должен соответствовать их потенциальный клиент. К ним относятся:

  • Наличие гражданства РФ и прописка в регионе действия банка;
  • Официальный доход, размер которого позволяет заемщику без проблем выплачивать долг, не ощущая чрезмерной нагрузки на бюджет;
  • Наличие хорошей кредитной истории – то есть отсутствие серьезных просрочек в прошлом.
Читайте так же:  Прокладка канализации своими руками

Эти требования стандартны для любого кредита и могут дополняться от банка к банку.

Требования к недвижимости

Ипотека в сельской местности по определению должна быть менее требовательной как к заемщику, так и к приобретаемому им помещению. Однако банку все еще важно знать реальную рыночную стоимость объекта, ведь главная гарантия возвращения денег банку – это ликвидность жилья. Если же оно будет не совсем ликвидным, придется оформить залог – в качестве него можно использовать любую другую недвижимость, оформленную на ваше имя.

В целом, кроме ликвидности, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Постройка должна быть капитальной, с фундаментом и крышей;
  • Наличие проведенных коммуникаций;
  • Достаточная жилплощадь, как на каждого члена семьи, так и по СНиПам);
  • Жилье находится в хорошем состоянии – не ветхое и не аварийное;
  • В доме можно проживать круглый год.

Соответствие этим параметрам гарантирует, что жилье будет одобрено банком.

Отдельно стоит сказать о требованиях к участку под строительство. Так, надел должен входить в список земель населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство, но не находиться в резервной, природоохранной зоне. Огромным плюсом будет, если на территории уже проведены основные инженерные коммуникации – канализация, газ, вода и электричество. Площадь же участка должна составлять не менее 6 соток, а к нему должна подходить дорога, по которой можно добраться к участку в любое время года.

Требуемые документы

Требуемые для оформления ипотеки для сельских жителей документы определяются внутренней политикой банков, однако чаще всего оказывается примерно одинаковым для всех финансовых организаций. На сегодняшний день в пакет документов могут входить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • Военный билет о прохождении воинской службы;
  • Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то ему потребуются свидетельство регистрации в качестве ИП или самозанятого;
  • Также для ИП потребуется декларация о доходах;
  • Пенсионерам в возрасте до 65 лет нужно получить справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов также нужно приложить бумаги о приобретаемой вами недвижимости:

  • Отчет о ее рыночной стоимости. Он должен быть свежим, 1-3 месяца с момента проведения оценки. Оценка, к слову, должна быть произведена независимой оценочной организацией или же компанией, предоставленной самим банком.
  • Технический и кадастровый паспорт недвижимости;
  • Паспорт текущего владельца дома, земли или квартиры;
  • Документ, подтверждающий право собственности.

Все документы передаются на проверку в аналитический отдел. Однако помните, что в течение проверки могут подаваться и другие запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Только после подробного рассмотрения документов и заявки финансовая организация сможет огласить вердикт. Как правило, такая проверка занимает до 3-5 дней, однако при большей загрузке может пройти и неделя.

Благосостояние людей выросло

Опрос показал, что количество людей, чьи финансовые возможности позволяют им покупать автомобили, недвижимость и путешествовать, заметно выросло. В 2018 году их доля составляет 40,2% против 36,4% в 2017. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем дохода (могут позволить себе только еду, одежду и бытовую технику) снизилась с 63,6% до 59,8%.

Среди клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость: с 2,5% до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, наоборот, немного уменьшилась: до 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее.

Вывод

Новая кредитная программа с господдержкой призвана улучшить условия жизни сельских жителей и одновременно с этим уравновесить численность городского населения, стремительно растущего, с сельским. Низкие процентные ставки позволят привлечь горожан в села, а значит, и новые кадры, которых там так не хватает – например, молодых учителей и врачей. Однако на это направлена не только доступная ипотека. Правительство взяло на себя обязательство благоустроить сельскую местность, развив на ней более удобную инфраструктуру, и повысить уровень жизни сельчан. Льготная программа уже вызывает большой интерес потенциальных заемщиков, поэтому вероятность удачного массового переезда в село – ближе к природе и чистому воздуху, — только растет.

Правда ли, что сельчане смогут брать кредит на улучшение качества жизни?

Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.

Использовали в доме продукцию EKF? Нужен ваш отзыв!

Ищем домовладельцев для создания контента о системах защиты от EKF (пожарозащита, комплекты молниезащиты «Купол», «Зевс»). Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов. Заполните форму для участия

Кредиты с 1 января 2020 года. Важные новости

Новый год – это не только радость, но и пакет реформ, которые неустанно входят в нашу жизнь с новым календарем. Особенно это касается финансовой сферы. Потому мы обязаны рассмотреть, как ведут себя кредиты с 1 января 2020 года. Новые законы, последние новости и аналитика. Это то, что поможет вам быстро войти в курс дела, выбрав необходимый займ. Сразу стоит отметить, что динамика в целом хорошая. Хотя и больших скачков к лучшему нет. То есть, стабильное поступательное развитие, как это и должно быть. А теперь подробнее.

Как развивается кредитный рынок сегодня?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Кредитный рынок в России еще относительно молодой. Потому он претерпевает стадии реформ и развития.

Практически ежегодно в законодательном плане применяются новые шаги по улучшению работы банков и повышению качества услуг для пользователей.

На прямую выгоду для заемщиков это мало влияет. Но меняются такие важные факторы, как: предельный уровень переплат, конечная сумма штрафов, требования к заемщикам, формат работы банков.

Если говорить о самих процентах, то рост переплат по кредитам с годами прекратился. Хотя и большого снижения нет. Правда для него есть все необходимые основания. Например, ставка рефинансирования ЦБ сейчас всего лишь 6,25%, что откровенно мало.

А значит необходимо надеяться на лучшее. Но сохранять при этом здравость критического анализа.

Будет ли кредитная амнистия 2020?

Многие отмечают, что с 1 января 2020 года будет амнистия по кредитам. Но данные сведения неправдивы.

Кредитной амнистии в 2020-ом точно не будет. По крайне мере, она не планируется. То есть, именно массового прощения кредитных долгов не будет. Это касается всех сфер задолженностей.

Конечно, многие политики пытаются выступать с популистскими идеями. Так, Владимир Жириновский в январе 2020 заявил, что необходимо простить долги именно по микрозаймам, так как там слишком большие проценты.

Еще ходят слухи, что некий пакет законов о кредитной амнистии уже рассматривается Госдумой, который год. Только это все не так.

В данном случае, есть только одно правило. Если заемщик по уважительной причине не платит кредит, то банк обязан помочь заёмщику, пойти ему на встречу.

И чисто формально в банках есть программы реструктуризации или некой отсрочки платежей. Но о конкретном прощении речи нет.

Хотя, именно старые долги россиян уже составляют чуть ли не около триллиона рублей. Потому, так или иначе, совсем застарелые долги придется оставить в прошлом. Но официально об этом ни слова.

Хотя, естественно, что при истечении срока давности (3 года) кредит могут не требовать. Это золотое правило.

Ограничения по кредитам с 1 января 2020

Надо сказать, что именно ограничений на кредитном рынке с этого года много. И одним из самых главных является – максимальный размер штрафа по микрозаймам и краткосрочным кредитам, взятым менее чем на 1 год.

Читайте так же:  Полезные мелочи. что положить под ёлку дачнику

Теперь, если вы взяли такой долг, то вам не могут насчитать неустойку более чем 1.5% раза от суммы кредита. Вот пример:

  1. Если вы взяли 10 000 рублей;
  2. То банк или МФО может накинуть сверху еще 15 тысяч рублей;
  3. И вы можете быть должны 25000 рублей, но не рублем больше.

Ранее такие показатели были в разы выше. То есть, сумма штрафов превышала кредит в 3 и 4 раза. Теперь вопрос с гипер переплатой по кредиту наконец-то решен.

Далее, по всем кредитам процентная ставка не может превышать 1% в сутки или 365% в год. Конечно, это больше касается микрозаймов, где ранее ставки доходили и до 800% годовых.

Новые требования к заемщикам

Принципиально новых требований к людям в 2020 году нет. Единственное, что проверка кредитной истории по-прежнему остается обязательной. То есть, кредитов именно без проверок КИ у официальных банков просто не может быть.

Кроме того, продолжает действовать правило проверки закредитованности заемщика.

Если ваша финансовая нагрузка превышает 50% от вашего дохода, то банк не должен выдавать кредит.

Примерно так было и ранее. Но теперь это закреплено в законах. И банкам будет сложнее работать с теми, кто по уши в долгах.

Это исключит налипания кредитов друг на друга и эффект долговой ямы. Плюс, еще места работы и доход проверяются более тщательно. Но больших закручиваний гаек нет. В целом, все по-старому.

Процентные ставки по кредитам с января

Насчет изменения процентных ставок с января 20020 года, сказать ничего нельзя. Они остались такими же, как были.

Хотя предпосылки для снижения все же есть. В частности, ключевая ставка ЦБ находится на низком уровне. При этом закредитованность населения большая. И люди часто боятся брать кредиты.

То есть, банкам необходимо что-то делать, чтобы повысить интерес заемщиков. А именно, понижать проценты.

Только на начало года такой тенденции нет. Хотя, некоторые фирмы осуществили небольшое снижение, не более чем на 1%. Если мы посмотрим на ставки крупных банков по потребительским кредитам, то увидим следующее:

  • Сбербанк – 11,8%. Не менял ставку;
  • Восточный – 9% минимум, немного понизил;
  • Альфа-Банк – 9,9%. Не снижал;
  • Райффайзенбанк – 9,9%;
  • ВТБ – примерно 12%, все по-старому;
  • Росбанк – около 9%.

То есть, если вы посмотрите на архивные данные прошлых месяцев, то увидите что есть лишь небольшие понижения. При этом такое касается минимальных кредитных ставок. А ведь есть еще и фактические ставки, которые выше, чем написано в рекламе.

Кредитование пенсионеров с 2020 года

Никаких громких новостей в данном отношении нет. Пенсионеры по-прежнему могут получать кредиты.

Но банки неохотно сотрудничают с подобной категорией граждан. Так как доход пенсионеров часто небольшой. А вот по состоянию здоровья многие пожилые заемщики могут и не платить кредиты.

Хотя программы типа «Пенсионного» кредита имеются почти во всех банках. Но они не несут большой выгоды.

Обычно, сотрудники компаний могут работать с людьми до 65-70 лет максимум. Более глубокий пенсионный возраст является поводом для отказа в кредите. Хотя, возможно, что есть исключения.

Сельская ипотека с января под 3%

Видео (кликните для воспроизведения).

Одним из громких событий 2020 года стала сельская ипотека под 3%. Это реальная возможность купить дом в деревне по ставке от 0.1% до 3%.

Это масштабный проект, где будет участвовать Сбербанк и Россельхозбанк. Причем, в Россельхозбанке вместе с такой ипотекой есть еще и кредит под 5% для проведения коммуникаций в дома и ремонта помещений.

Воспользоваться данными услугами могут те, кто постоянно проживает в деревне или планирует переехать в сельскую местность.

Доход подтверждать требуется. Также необходимо искать добротный дом для покупки, который должен быть рыночным объектом.

Но в целом, условий мало. Многие люди могут рассчитывать на данную помощь. Если все будет хорошо реализовано, то это станет одним из немногих прямых шагов по возвращению народа на село. У нас об этом есть большая статья, которую вы можете рассмотреть.

Новые веяния рынка

Конечно, в новом году есть некоторые новые тренды кредитного рынка. Это карты с большим льготным периодом.

Если на протяжении нескольких лет карточки выдавались с грейс периодом всего 50-60 дней. То теперь, 100, 150 и даже 240 дней – это не предел.

То есть, если все правильно рассчитать, то вы можете взять кредитную карту. И почти год пользоваться ей без процентов.

Еще одной фишкой выступает рассрочка. Сотрудничая со многими магазинами, банки предлагают брать цифровую технику и электронику опять же без процентов.

Конечно, есть свои сложности и нюансы. Но это проще и выгоднее, чем простой кредит. Если вам нужен определенный холодильник, то зачем брать кредит на неопределенные цели?

Далее, продолжает набирать популярность кэшбэк. Это возврат части стоимости товара при покупке.

Почти все банки имеют массу кэшбэк-программ. Чаще всего, такие прикреплены к кредитным и дебетовым картам.

Кэшбэк возвращается, как рублями, так и бонусами, которые можно тратить определенным образом.

Размер такой опции начинается от 1% на все покупки и заканчивается 10% на определённые (избранные банком или должником) категории.

Стоит ли брать кредит?

Так как больших потрясений и проблем в 2020 году нет, то кредит брать точно стоит. Потому как нельзя сказать, понизятся ли ставки завтра. И не получится ли такое, что рынок изменится в худшую сторону.

При этом отечественным кредитам конечно далеко до выгоды западных ссуд. Ведь там есть ставки всего в пару процентов. И это не научная фантастика.

Так что необходимо здраво оценивать ситуацию и думать головой.

Если вам реально не обойтись без кредитования, то берите займ. Ничего страшного точно не случится Ситуация пока что стабильная.

Если же вы сомневаетесь, то лучше не делайте поспешных шагов. Так как кредиты дорогие. По ним внушительные штрафы. И зачастую, заёмщики больше теряют, чем приобретают.

Небольшой итог

И так, кредиты с 1 января 2020 года не получили больших изменений. Все так же, как и до нового года.

Существенным изменением стало то, что ЦБ обрезал размер процентов по ссудам и сумму максимального размера начисления штрафов. То есть, теперь даже самая большая долговая яма стала относительно меньше.

Большим шагом правительства является решение создать сельскую ипотеку. Ведь дома в деревне стоят относительно дешево. И если ставка там реально будет на уровне 3%, то данное предложение будет иметь спрос.

Насчет пресловутой кредитной амнистии пока глухо. Хотя громкие заявления некоторых политиков постепенно просачиваются в прессу. Но конкретных подвижек не видно.

Что касается кредитования пенсионеров или студентов, то тут все глухо. Чтобы привлечь внимание заёмщиков банки налегают на кредитные карты разного вида и кэшбэк.

Если говорить о понижении процентов, то оно есть. Но понижаются именно рекламные, минимальные ставки, да и то немного. Хотя, это уже что-то. Все лучше, чем могло бы быть. А выбор остается за вами.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Правда ли, что сельчане смогут брать кредит на улучшение качества жизни?

Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.

Читайте так же:  Посадка и выращивание винограда

Использовали в доме продукцию EKF? Нужен ваш отзыв!

Ищем домовладельцев для создания контента о системах защиты от EKF (пожарозащита, комплекты молниезащиты «Купол», «Зевс»). Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов. Заполните форму для участия

Правда ли, что сельчане смогут брать кредит на улучшение качества жизни?

Дата: 08.02.2020 , в 04:26

Отвечает руководитель общественной приемной Союза садоводов России Людмила Бурякова:— В рамках реализации программы «Комплексное развитие сельских территорий» вступило в законную силу новое постановление. Сельские жители смогут брать льготные потребительские кредиты с 1 января 2020 года, причем процентная ставка составит не менее 1, но не более 5% годовых. Этот кредит предоставляется на следующие цели: приобретение, монтаж и установку оборудования для электро-, водо-, газоснабжения, отопления и канализации, а также для ремонта. Все виды перечисленных работ должны выполняться только по подрядному договору.

С 1 января 2020 жители сел смогут брать кредит от 1 до 5 процентов на ремонт дома

Сельские жители смогут взять льготные кредиты на благоустройство дома.

Фото: Геннадий Михеев / ПГ

С 2020 года сельские жители смогут брать в банках льготные кредиты на благоустройство своих домов. Правительство России будет субсидировать процентные ставки, чтобы для сельчан они не превышали 5% — соответствующее постановление кабмина опубликовано на портале правовой информации.

Документом утверждаются правила возмещения российским банкам недополученных доходов по выданным потребительским кредитам на повышение уровня благоустройства домовладений на селе. Программа будет действовать в рамках новой государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий».

Льготный кредит граждане смогут взять, чтобы провести в дом центральное или автономное электро-, водо- и газоснабжение, отопление, канализацию, а также для ремонта жилища по договорам подряда. Ставка по кредиту должна быть не ниже 1% и не выше 5%.

Для жителей Ленобласти и регионов ДФО кредит может составить до 300 тысяч рублей, а для сельчан из других регионов — до 250 тысяч, следует из документа. Срок договора не может быть больше 5 лет.

Такие меры преследуют сразу несколько целей. Во-первых, государство надеется если не уравновесить благосостояние города и деревни, то хотя бы сократить его. Не секрет, что заработки в городах выше, чем на селе. Поэтому если пока доходы селян поднять нельзя, хотя бы можно сократить их расходы на такую важную вещь, как обслуживание ипотечного кредита.

Вторая цель, которая преследуется — остановить отток активных людей с села. А в идеале — привлечь обратно в деревни уехавшую оттуда молодежь или горожан, которые задумываются о возвращении к образу жизни своих предков.

Наконец, еще одна цель, которая особенно актуальна для малонаселенных регионов (например, Дальнего Востока) — это сохранение населенных пунктов, которые имеют геополитическое значение для государства. Если жители покинут эти места, они постепенно начнут становиться “ничейными”. Говорить о том, что это русские земли, станет все сложнее.

При этом такой кредит не смогут взять жители внутригородских муниципальных образований Москвы и Петербурга, а также муниципальных образований и городских округов Московской области.

На что люди берут кредиты. Эксперты опросили жителей страны

Порядок оформления

Так как сельская ипотека – это ипотечная программа с привлечением государственных средств, порядок ее выдачи будет несколько отличаться от стандартного.

  1. Прежде всего потребуется собрать все необходимые документы и прийти с ними в банк. Перед этим обратитесь к сотруднику банка за консультацией и уточните, какой именно список бумаг нужен в вашей ситуации, а уже затем подготавливайте необходимое. Также есть вариант подать заявку предварительно, и уже потом собирать документы;
  2. После рассмотрения предоставленных вами бумаг и одобрения заявки банком составляется кредитный договор. Внимательно прочитайте его перед подписанием;
  3. Договор купли-продажи недвижимости регистрируется в Росреестре;
  4. Банк перечисляет деньги на счет продавца, а покупатель начинает совершать ежемесячные взносы по графику, который составляется вместе с договором.

Далее кредитор обращается к государству, чтобы получить субсидирование ставки, оставшейся от ваших 3%. Дело в том, что банк выдает ипотеку под стандартную ставку, но выплачивать вы будете ту, что обусловлена программой. Таким образом, если займ был под 10%, оставшиеся 7% организации вернет государство.

Позитивные изменение рынка

В 2018 году доля клиентов, которые планируют взять кредит, выросла: до 22,7% против 22,1% год назад. Специалисты считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

«В 2017 году рынок потребительского кредитования начал восстанавливаться. Это связано с положительными изменениями в российской экономике и улучшением уровня благосостояния. Клиенты готовы брать новые кредиты, впрочем, решения они принимают взвешенно. А основными целями кредитования остаются фундаментальные потребительские расходы на дорогие товары длительного пользования», — прокомментировал ситуацию аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Также выросло число респондентов, которые сослались на отсутствие потребности в кредите: с 50,8% до 54,7% в этом году.

При этом число клиентов, которые указывают на высокие ставки по кредитам, снизилось с 29,6% до 22%. 25% опрошенных не планируют брать кредит, так как считают, что у них недостаточный доход для его обслуживания. Снизилось число клиентов, которые ссылаются на негативный опыт общения с банками.

Сельский кредит с 2020 года. Россельхозбанк, Сбербанк и не только

Проблема сельских территорий РФ известна давно. Люди на селе более бедные и менее кредитоспособные. Потому сегодня предоставляется сельский кредит с 2020 года для жителей сельской местности. Данную программу будет реализовывать Россельхозбанк и Сбербанк. Возможно, в дальнейшем присоединятся и другие компании. Официально все это называется «Комплексное развитие сельских территорий». В частности, планируется стимулировать строительство на селе. Потому флагманом тут выступит ипотека для деревни и ее разновидности.

Зачем нужны сельские кредиты?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Данная программа была запущена потому, что сегодня часть сельского населения сокращается. А нома должна составлять 25%. То есть, каждый 4-ый житель страны должен быть из деревни.

Чтобы этого добиться правительство старается позволить строить и покупать жилье в сёлах на более выгодной основе. Возможно, это создаст обратный отток населения.

Причем, ставки по кредитованию будут сильно сокращены. В частности, есть лимит:

  • 0,1 — 3% не более.

В этом пороге банки и регионы должны устанавливать ставки. Остальное все покроет само государство.

Какие условия?

Сельский кредит 2020 имеет простые условия:

  1. Целевое направление. То есть, вы должны брать деньги конкретно на ремонт, строительство или еще на что-то полезное;
  2. Первый взнос. Планируется, что сельская ипотека будет иметь взнос от 10%;
  3. Срок кредитования будет до 15 лет. Хотя, можно будет поднять его и до 25 лет;
  4. Старый кредит рефинансировать нельзя. Ставка до 3% годовых действует лишь на новые займы;
  5. Купленный дом по такому принципу нельзя будет продавать в течение 5 лет после покупки;
  6. Льготный займ можно будет использовать лишь 1 раз.

Кому доступны льготные сельские кредиты?

В целом, данная программа доступна всем, кто уже живет или планирует жить на селе на постоянной основе.

При этом нет никаких требований:

  • По возрасту;
  • Благосостоянию;
  • Семейному статусу;
  • Месту работу.

Если вы дееспособный человек, который может оплатить такой займ, то пользуйтесь льготой.

Банки не исключают, что может потребоваться поручитель при редких случаях. Еще, вы должны подтвердить платёжеспособность по стандартной схеме, как при любом ином кредите.

Читайте так же:  Улучшители почвы. что добавить в землю перед зимой

Если смотреть на требования к заемщику, то они такие:

  1. Гражданство РФ;
  2. Прописка в регионе, где расположен банк кредитор;
  3. Хорошая кредитная история;
  4. Доход для оплаты кредита.

Какие дома можно взять в ипотеку в деревне?

К домам тут тоже имеются свои требования. В частности, дом должен иметь официальную оценку и быть ликвидным, то есть востребованным на рынке. Если жилье слишком плохое, то банк может потребовать дополнительный залог.

Формальные требования к жилью тут такие:

  • Капитальное строение с крышей и фундаментом;
  • Подведенные коммуникации;
  • Площадь, соответствующая стандартам проживания;
  • Жилье не признано ветхим или аварийным;
  • Дом для круглогодичного проживания.

Надо отметить, что подобная программа будет проводиться по всей стране за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Там с заполняемостью деревень и так все в порядке. Кто бы сомневался.

И отметим, что к понятию «сельская местность» относится не только деревня или хутор, но и: станицы, кишлаки, аулы, поселки, в том числе городского типа.

Когда начнет действовать льготный сельский кредит?

Так как сейчас 2020 год, то все уже действует. И продлится это действие до 2025 года пока что.

Хотя, на практике в крупных банках страны пока тишина. Потому эксперты заявляют, что старт программы может затянуться. И скорее всего, он будет назначен на весну 2020, чтобы все совпало с пиком деловой активности населения.

При этом обращаться в банки можно уже сейчас. Флагманами тут выступают: Сбербанк и Россельхозбанк. Так что можете, смело узнавать там всю необходимую информацию.

Кстати, Дом.РФ тоже участвует в подобной программе. Так что и туда можно идти за разъяснениями.

Сельская ипотека в Россельхозбанке 2020

На данный момент Россельхозбанк уже запустил сельскую ипотеку, по описанным выше условиям. Она имеет такие особенности:

  1. Процентная ставка от 2,7%;
  2. Срок – до 25 лет;
  3. Первый взнос – 10%;
  4. Сумма – до 3 миллионов рублей.

А для Дальнего Востока и Ленинградской области сумма – 5 миллионов рублей. Полный срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней.

Важно отметить! У Россельхозбанка есть еще «Потребительский кредит с государственной поддержкой для жителей села». Это разновидность подобной программы.

Здесь ставка уже 5%, что тоже неплохо. При этом вы можете потратить деньги не только на покупку жилья, но и на:

  • Оборудование отопления;
  • Ремонт;
  • Водоотведение;
  • Проведение электричества;
  • Проведение газа и прочее.

То есть, всесторонний подход. Купили жилье в деревне, а потом тут же его отремонтировали.

Сельский кредит в Сбербанке 2020

На момент написания статьи (январь 2020) Сбербанк не выдает льготных кредитов для жителей деревни.

У него есть еще старая программа на ведения подсобного хозяйства, где ставка равна 17% годовых.

Но новая программа будет введена в строй. Это точно. На форумах поддержки агенты Сбербанка пока пишут, что нет информации. Но как только она появится, то все сообщат пользователям.

Сбербанк будет участвовать в данной программе. Просто пока он медлит с определением условий и разработкой стратегии. Это типичное явление для такого большого проекта.

Какие нужны документы?

Для сельского кредитования по льготной ставке 3% может понадобиться:

  1. Паспорт;
  2. Справка о доходах;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Военный билет.

Если вы пенсионер, то предоставьте пенсионное удостоверение. Если вы самозанятый или ИП, то тоже подтвердите это документально.

Если вы покупаете жилье, то на дом нужны следующие бумаги:

  • Отчет о рыночной стоимости жилья, который был сделан не позже 3-х месяцев;
  • Технический, кадастровый паспорт;
  • Паспортные данные нынешнего владельца;
  • Документ, подтверждающий право собственности.

Банк может потребовать от вас доказательства того, что вы живёте в селе. Например, данные о работе в сельской местности. Это чтобы исключить вероятность мошенничества.

Как получить? Пошаговая инструкция

Сельский кредит на льготной основе в 2020 году вы можете получить так:

  1. Подайте заявку в выбранный банк. Пока это только Россельхоз;
  2. После ее одобрения получите список дополнительных документов;
  3. Подпишите кредитный договор;
  4. Зарегистрируйте договор купли-продажи в Росреестре;
  5. Банк перечислит деньги на счет продавца. Кредит начнется.

Далее уже сам банк должен обратиться к государству. Он показывает, сколько стоила ипотека в нормальных условиях. Например – 10%. Если вы взяли ее под 3%, то бюджет будет компенсировать банку его потери.

В среднем все может длиться несколько месяцев, так как ипотечный кредит сам по себе трудный. А тут еще необходимо доказать, что вы именно остаетесь в деревне, плюс еще замешано государство.

Закон о сельском кредите и ипотеке

Надо отметить, что данная программа инициируется государством, а не банками. Так что здесь все зависти от правительства.

Причем, закон по данному поводу был принят еще 30 мая 2019 года. Остальное время шла его доработка. При этом планировалось и подготавливалось его фактическое исполнение.

Кроме ипотеки тут будут и иные инструменты. Которые позволят людям вернуться в деревни.

Уже известно, что за 5 лет на это потратят около 2,3 триллиона рублей. Причем, только 1 триллион пойдет из Федерального бюджета. А 1,3 триллиона из региональных.

Надо отметить, что на село станут привлекать и застройщиков, чтобы создавать целые поселки, где люди смогут купить жилье.

Какие могут возникнуть проблемы?

К числу проблем можно отнести волокиту. В таких делах все тянется очень долго. Потому что есть согласование между разными отраслями.

Далее, вероятно, что будет много отказов. Так как банки станут настороженно относиться к заёмщикам. Ведь много кто из горожан постарается воспользоваться выгодой.

Еще, есть риск того, что некоторые дома приниматься не будут. Потому что часто даже неплохие деревенские строения для рынка не готовы. То есть, они стоят слишком мало. И как объекты ипотеки их могут отклонять.

Больших подвохов ждать не приходится. Потому что все прорабатывается на высшем уровне. Остается надеяться, что в процессе реализации не всплывут подводные камни.

Наше честное мнение

Сельская ипотека в 2020 году на льготной основе – это то, что должно было быть реализовано уже давно. Так как разрыв между городом и деревней просто колоссальный.

Конечно, хорошо, что государство взяло на себя такое обязательство. Теперь кредиты будут стоить в несколько раз ниже рынка.

Еще радует, что программа распространяется на всех людей. Больше не придется насильно кого-то рожать, чтобы купить жилье относительно выгодно.

Верно, что включили ПГТ в этот список. Так как в поселениях городского типа сегодня тоже не многолюдно. Люди идут именно в города, а не в поселки.

Одной проблемой остаётся низкий доход людей. Чтобы взять даже такую дешевую ипотеку, необходимо уже иметь хороший заработок. А есть ли он в деревне?

Вообще, надо понимать, что большая часть молодежи рвется в города только потому, что на селе нет работы. Отсутствует производство, сфера услуг, торговля.

И необходимо сделать так, чтобы человеку было, где трудиться и где тратить полученные средства. А ипотека или кредит на ремонт играют тут малую роль.

Хотя, вдруг именно низкие ставки по займам запустят некую цепную реакцию. Давайте смотреть! Время само все покажет.

Видео (кликните для воспроизведения).

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источники

Правда ли, что сельчане смогут брать кредит на улучшение качества жизни
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here